Как добиться признании кредитного договора ничтожным и внести изменения в кредитную историю при мошеннических действиях третьих лиц

Ко мне обратилась девушка, которая в силу своей доверчивости и веры в людей доверила свои паспортные данные коллеге, с которой они практически «крестили детей».

Лично я уже пережил «профдеформацию» и веры в людей, точнее в их порядочность и честность у меня немного убавилось за 7 лет юридической деятельности, особенно в момент моего трудоустройства помощником адвоката.

Но я искренне люблю свою работу и как безнадежный мечтатель хочу сделать. 

Суть обращения клиента

Моя клиентка, передвигаясь на такси, узнала о наложении ареста на свой счет Сбербанка и оформленным на нее кредитом в микрофинансовой организации.

А с помощью небольшого опроса клиента и работе с ее мессенджерами мы выяснили, что в день фактической выдачи кредита она  находилась на своем рабочем месте с 10.00 утра до 22.00 в качестве продавца магазина, что может подтвердить руководитель данного магазина

То есть, клиент не изъявляла желания получить кредит ни на словах, ни письменно, не получала никаких денежных средств на карты, что подтверждает выписка из ее карт за период

Волеизъявления на осуществление сделки у нее отсутствовало, в получении кредита не было необходимости для меня. ( ст. 153 ГК РФ).

А ее полные паспортные данные имела на руках, в виде фотографии, ее коллега, которая помогала ей и ее отцу оформить кредит и вошла к ней в доверие. 

Ключевые моменты 

• 1. Проверяйте даты фактической выдачи кредита и дату совершения сделки: Микрофинансовые организации имеют такую практику —  ставить дату выдачи кредита раньше даты самой сделки (дата совершения сделки 20.05.2023, дата выдачи кредита 04.08.2021 года, это на примере моего клиента )

Хотя формально нарушение отсутствует, на практике такое расхождение иногда вызывает вопросы. Банки или другие участники сделки могут с подозрением отнестись к ситуации, когда кредит «старше» самой сделки.

Например, если разрыв слишком большой (несколько месяцев или лет без движения по сделке), это может стать поводом усомниться в её реальности: есть ли реальные намерения, реальные платежи, не является ли схема попыткой обойти какие-то правила. Многие судьи уже знают про эти способы и моментально удовлетворяют иск.

• 2. Обратите внимание на банковские выписки всех карт клиента. Так можно доказать, что клиент денег не получал.
• 3. Нужно убедить суд в отсутствии волеизъявления на осуществление сделки и в отсутствии потребности получении кредита ( ст. 153 ГК РФ).
• 4. Используйте информацию в соц. сетях для сбора информации о мошенниках, в моем случае мы подключили полицию, Делайте гиперссылки в иске на соцсети, местные СМИ
• 5. Обоснуйте четко свои требования:

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 166 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка считается недействительной по основания, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такового признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права и законные интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла для лица неблагоприятные последствия.

Согласно п. 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) гласит:

Недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

• 6. Делайте выписку из бюро кредитных историй, это создаст имидж клиента
• 7. Обращайтесь с заявлением в полицию о проверке действий мошенников на наличие состава преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ. Мошенничество.

Выводы

Уважаемые коллеги, это был мой скромный опыт ведения дела по незаконно оформленному кредитному обязательству дистанционно.

Обращайтесь, тут важен комплексный подход, внимание к мелочам, таким как банковские выписки, числа и клиентоориентированность. Спасибо за внимание!